Кредитный индивидуализм. Сбербанк готовится работать с каждым заёмщиком персонально

Под какой процент вы бы взяли кредит?

13:49. 6 августа, 2010  
  
1

Ставки по кредитам будут «плавающими» – в зависимости от сочетания самых различных факторов: кредитной истории, доходов, залогообеспеченности, результатов собеседования и прочего.

Об этом объявила три недели назад директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасёва. Речь, впрочем, не идёт о коммерческих и жилищных кредитах. По словам Карасёвой, индивидуальный подход распространится в первую очередь на потребительские и автокредиты.

Таким образом, самый крупный банк Восточной Европы начнёт применять персональную ставку. Её величина будет зависеть от оценки заёмщика, а не от того, к какой группе клиентов он относится. «Будет учитываться всё, – пообещала Карасёва, – история клиента, финансовое и семейное положение, где и как он живёт». Предложение, по её словам, будет формироваться «исключительно для конкретного заёмщика, чтобы он получил ставки, которые заслуживает».

Сбербанк полагает, что метод индивидуальной ставки станет заодно инструментом платёжной дисциплины: если заёмщик хорошо обслуживает кредит и захочет взять ещё один, по следующему он получит более выгодную ставку. И наоборот.

Определённая шкала ставок все же будет существовать, дабы заявки на кредиты не подавались, что называется, «вслепую». Например, для зарплатных клиентов Сбербанка ставка может быть лучше, чем для людей «с улицы». «Но с учетом того, что зарплатный клиент может иметь другие продукты в банке, может иметь плохую или хорошую историю, ему будет даваться понижающий или повышающий коэффициент», – объясняет Карасёва.

Это заявление Сбербанка – своеобразный сигнал о настоящем окончании кризиса 2008-2009 годов. Собственно, если поговорить с людьми, вряд ли кто-то и назовёт конкретную дату его начала. Но одним из вернейших признаков всякого кризиса становятся, естественно, банковские ставки. В 2009 году они резко подскочили, и даже тот же Сбербанк начал гордиться своей, например, ипотечной ставкой «всего» в 14,5% – хотя в иных случаях в иных банках до кризиса вполне серьёзно говорили о 10-12%.

Тем паче потребительские и автокредиты. Все знают, что ставки по ним могут зашкаливать далеко за 20%. Тем не менее людей это не слишком останавливает; кризис лишь на время притормозил эту укоренившуюся за последнее десятилетие тенденцию. По данным Центробанка, первое полугодие отмечено ростом объёмов кредитования, причём особенный рост обеспечен именно в июне, когда общий объём кредитов вырос сразу на 300 млрд. рублей, достигнув 20,4 трлн. В этом объёме, конечно, немалая доля кредитов для предприятий, да даже просто вложений в ценные бумаги; но отмечается и рост потребительского и автокредитования.

Сбербанк, вероятно, и надеется снять сливки с этого роста. «Хорошие» заёмщики могут предпочесть его другим банкам в расчете на меньший процент, а «плохие», наоборот, испугаются высокой ставки и обратятся в другие банки.

Опрошенные «Красным знаменем» банкиры, впрочем, оценивают инициативу Сбербанка по-разному. Они признают, что банк такого масштаба, безусловно, может позволить себе оперировать разного рода инструментами. «Мы видели, что Сбербанк пошёл на ту же отмену комиссии за обслуживание кредита, что сразу повлияло на общую обстановку на рынке, – говорит, на условиях анонимности, сотрудник одного из работающих в Коми банков. – Но далеко не факт, что примеру индивидуальных ставок последуют и остальные банки: у них просто нет ресурсов для таких экспериментов».

У инициативы Сбербанка есть и социальный аспект. Ни для кого не секрет, что банки вообще склонны поощрять своих сотрудников, а также выгодных деловых парт-нёров кредитами на весьма щадящих условиях. Это, разумеется, никогда не афишируется, но знают об этом все.

Теперь эта практика, по сути, получает официальное освещение. Совершенно очевидно, что богатый, обеспеченный или хотя бы высокопоставленный клиент может рассчитывать на ставку, гораздо более стремящуюся к нулю, нежели в случае с рассмотрением заявки «простого» человека. На большую благосклонность смогут претендовать и те, кто имеет хорошую кредитную историю, да и вообще хоть какую-то кредитную историю.

Если кому-то подобная индивидуалистическая практика крупнейшего банка страны кажется несправедливой, всегда можно найти самый простой выход из положения: не брать банковских займов вообще. Но за последние годы в России появилось столько людей, желающих жить «здесь и сейчас», при этом фактически за двойной счёт, что избавиться от этого соблазна не так-то просто.

На то у Сбербанка и расчёт.


По какой процентной ставке вы не отказались бы взять кредит?

 

Леонид Зильберг

Леонид Зильберг,

предприниматель,

председатель Ассоциации национально-культурных

автономий РК:

– На мой взгляд, покупать груду стареющего железа в кредит – это совершенно убыточно. Поэтому по крайней мере автокредит я бы согласился взять только с отрицательной ставкой, то есть если мне ещё приплатят. Ну согласитесь: переплачивать в разы за вещь, которая каждый год теряет 20-25% своей стоимости, – это чистое безумие!

 

Анна Алиханова,

автовладелец:

 – Процентов десять. Хотя если припрёт, то и под тридцать процентов возьмёшь. Купив машину два года назад, я взяла кредит, эффективная процентная ставка по которому составила 27,5 процента, и это до кризиса.

 

Владимир Сумароков

Владимир

Сумароков,

главный редактор

газеты «Трибуна»:

– 10 процентов, ну, максимум, 15 – по рублевому кредиту. И процентов восемь-девять – по валютному. То есть желательно – в диапазоне, который поближе к кредитным ставкам на Западе (6-8 процентов).

Но это – теоретически. А практически… Во-первых, жадные до безумия российские банки под такой процент не дадут. Или дадут, но, как всегда, только «избранным» (это в итоге и объявят «индивидуальным подходом»). Во-вторых, мне, слава Богу, и не надо. Никаких кредитов, кроме как взаймы до получки, никогда не брал. И надеюсь, что моя кредитная история останется девственно чистой. Хотя, впрочем, зарекаться не стоит…

 

Виктория Туркина

Виктория Туркина,

предприниматель:

– Самый минимальный – от трех до пяти процентов. Конечно, это утопия, но в идеале мне, как представителю малого бизнеса, хотелось бы выплачивать банку беспроцентную рассрочку вместо кредита.

 

Константин Загороднюк

Константин

Загороднюк,

системный администратор:

 – Чем меньше – тем лучше. Но такого, конечно, не бывает. Мне хотелось бы знать, какова возможная минимальная процентная ставка по кредиту. Если бы давали под пять процентов годовых, я бы взял кредит на машину.

 

аноним

Ирина К.,

неплательщица кредитов:

 – Честно говоря, мне бы хотелось получить большой кредит под маленький процент и выплатить те кредиты, которые у меня уже есть. Мы с мужем несколько лет назад набрали много потребительских ссуд. А с тех пор ситуация изменилась, и платить их практически нет возможности. Но, думаю, скорее всего, мне такой кредит не дадут.

 

Павел Андреев

Павел Андреев ,

начинающий предприниматель:

– Под ноль процентов взял бы всегда. В другом случае, если процент больше, то взял бы, будучи уверенным в том, что смогу вернуть, но лучше – еще и заработать.

Спонсор публикации

У Вас плохая кредитная история и многие банки и кредитные организации отказывают Вам в своих услугах? Не беда! На сайте get-creditz.ru Вы найдёте банки и микрофинансовые компании, которые предложат свои условия кредитования даже для заёмщиков с отрицательной репутацией. 

Поделиться в соцсетях

avatar
1000
1 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
0 Comment authors
Naum Recent comment authors
новые старые популярные
Naum
Гость
Naum

Зильберг в таки вопросах толк знает=)