Граждане России садятся на кредитную иглу (ОТВЕТЫ РЕСПОНДЕНТОВ)

Жизнь взаймы

14:50. 9 сентября, 2013  
  
0

Согласно последним данным у граждан России накопилось просроченных обязательств по кредитам на сумму более 394 миллиардов рублей. Рост просрочки только по кредитным картам, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за прошлый год увеличился в четыре раза. Общий объём кредитов, выданных банками населению в 2012 году, превысил 7,2 триллиона рублей, что эквивалентно почти четверти всех расходов граждан на конечное потребление. Наконец, за прошлый год задолженность граждан перед банками выросла примерно на 40%, превысив 7,7 триллиона рублей.

 

Потом или сейчас?

Специалисты сходятся во мнении, что кредитный бум – лучший стимул поддерживать на высоком уровне внутренний спрос, который, в свою очередь, есть главный источник инвестиций в экономику. Но это – экономические эмпиреи, а как оно происходит на житейском уровне? Что заставляет брать, брать и брать, добровольно вгоняя себя в кабалу?

Казалось бы, чего проще: не уверен в собственной платёжеспособности – не бери. А ещё лучше – откладывай. А уж совсем идеально: вкладывай в какие-либо доходные финансовые инструменты, да хотя бы – на депозит Сбербанка.
Но тут есть одна «небольшая» разница. Копить – это значит отложить существенную покупку на ПОТОМ. А жить в новой квартире, ездить в хорошем авто и отдыхать за границей так хочется сейчас .

Подхватили «кредитоманию»

Сколько же россиян на самом деле «не откладывают жизнь на потом», покупая то, что не по карману, на заёмные деньги? Точное их число никому не известно. Центробанк, который обладает правами и возможностями собирать и обобщать информацию от отдельных банков, подсчёт «голов» не ведёт, довольствуясь лишь объёмными характеристиками.

Они таковы. В базе самого крупного бюро кредитных историй – Объединённого кредитного бюро (ОКБ) – к августу нынешнего года насчитывалось более 115 млн кредитных историй. По данным Центробанка, объём просроченных кредитов физических лиц по состоянию на 1 августа составлял 394,1 млрд рублей. За семь месяцев 2013 года этот показатель увеличился более чем на четверть – на 25,9%. По данным ОКБ, число просроченных кредитов выросло в июле с 7,1 млн до 7,3 млн.

В Коми рост просроченной задолженности по займам физлицам ещё внушительнее – на 33,8%. Сейчас жители республики должны банкам 43,3 млрд рублей (в эту цифру входят и жилищные кредиты, в том числе ипотечные), или по 49,2 тыс. на каждого жителя. Из этой суммы 350,3 млн – просроченные средства. Сумма, в общем-то, не самая впечатляющая: доля просрочки – всего 0,8%. Но факт её роста с начала года более чем на треть – это явно тревожный звоночек для Нацбанка РК.
Общее количество заёмщиков в России разные эксперты оценивают по-разному, но эта оценка колеблется в пределах от 25 млн до 30 млн человек, или около 40% экономически активного населения. Между тем в развитых странах чуть ли не каждый взрослый человек пользуется кредитной картой, причём не одной, а несколькими. Методики подсчёта регулятора дают коэффициент 1:1000, то есть один кредит на одну тысячу жителей. Для справки: в США этот показатель достигает 265 кредитов.

По данным кредитных бюро, примерно три четверти всех выдаваемых кредитов – займы на сумму до 100 тыс. рублей. Сам уровень подобных сумм невольно провоцирует малоответственное поведение. Чтобы погасить текущий долг, человек влезает в новый кредит, постоянно что-то приобретает на заёмные средства, хотя мог бы спокойно прожить без покупки. Эксперты диагностируют, что «кредитоманией» в РФ страдают 4–5 млн. человек.
А может, не следует паниковать? Так, Михаил Лосев из «Делового журнала» убеждён: «Это на Западе мучаются от делевериджа* населения, по уши увязшего в долгах, набранных в предкризисные годы. А у нас бум кредитования физических лиц в самом разгаре. Россияне занимают у банкиров всё больше и больше денег на покупку бытовой техники, машин и квартир. Во многом именно благодаря подогреву потребительского спроса с помощью кредитов мы и видим неплохой по мировым меркам рост отечественной экономики. А когда-нибудь эти самые кредиты, наоборот, станут причиной торможения экономического подъёма, как это случилось в развитых странах. Но произойдёт это ещё не скоро».


Испытанно на себе

Счастлив тот, кому хватает

Ещё восемь лет назад, решив обновить домашний компьютер, купил новый монитор в кредит со сроком погашения в 10 месяцев и смешной итоговой переплатой – 1200 рублей. Не прошло и полугода с момента покупки, как я получил по почте кредитку от банка «А». Она лежала без дела ещё с полгода, пока мне остро не потребовались средства – кредитная карта спасла меня в безработный период. Ставка по той кредитке превышала 30 процентов годовых. Когда дела мои пошли на лад, я перекредитовался: занял в банке «Б» остаток долга банку «А», закрыл там старую карту и, как вы понимаете, остался с новой – от банка «Б». Но ставка по ней составляла уже 24 процента годовых, а сейчас и вовсе «какие-то» 19 процентов.
Иногда я пускаю это платёжное средство в ход. Например, когда необходимо забронировать гостиницу за границей или приобрести авиабилеты онлайн, то есть когда оплата картой (кредитной либо дебетной) – единственный способ сделать покупку.

Мою кровь не леденят душераздирающие для иных истории несостоятельных должников – этих несчастных жертв ненасытного потребления. Просто не люблю быть должен и надеюсь (во всяком случае, очень хотелось бы), что не заведу ни вторую, ни тем более третью кредитку. Мне нравится поговорка: «Счастлив не тот, у кого много, а тот, кому хватает».

Игорь Петров


– А вы кому должны?

Анатолий Худин, врач-фитотерапевт:

– В моей молодости в ходу было такое философское выражение, почти анекдотик: «Я с государством в азартные игры не играю». Сейчас его можно дополнить: и с банками – тоже!
Я брал кредит в далёком советском прошлом, зная, что сумею отдать. Сейчас просто боюсь: деньги можно брать, когда знаешь условия, по которым играет банк и когда экономическое состояние государства стабильное. Нужно обладать завидной смелостью, чтобы в условиях, когда в обществе все живут в ожидании дефолта, брать взаймы. Ведь неизвестно, как себя поведёт банк, если это произойдёт, и не отнимут ли у тебя за долги последние штаны… Так что в азартные игры с банками я не играю…

Наталья Неводова, ветеринарный врач:

– В данный момент наша семья никому не должна. Но несколько лет назад, когда мы покупали машину, у нас не хватало некоторой суммы и мы заняли деньги у друзей. Через год вернули. Причём без процентов, за что благодарны им. Сейчас мы строим дом, средств не хватает. Планируем взять кредит в одном из банков.

Любовь Галоян, редактор отдела газеты:

– Я хронический заёмщик. Уже более 15 лет «подпитываю» банки. Сейчас плачу кредиты нескольким банкам. Правда, суммы не астрономические, но вся пенсия уходит на платежи по кредитам. Не вижу для себя возможности без кредита или рассрочки купить мебель, сделать ремонт, съездить отдохнуть за границей…

Елена Щербакова, бухгалтер:

– Нет, никому не должна. Потребительские кредиты, на мой взгляд, стоит брать только на крупные покупки (машина, дача), тщательно выбрав при этом банк и условия для кредита. Брать кредиты на телефон, шубу и прочее – это значит не уметь планировать свои доходы и расходы, откладывать небольшую сумму ежемесячно (на 2-5 месяцев).

Григорий Спичак, писатель:

– Увы, не удаётся обойтись без займов. Вообще же очень любопытный момент. Его сейчас пытаются перевести в вопрос о кредитном дефолте.
А ведь ещё 10-14 лет назад государство было должно каждой семье за сгоревшие вклады… и глазом не успели моргнуть, как теперь, оказывается, население должно и там и сям… Тема насколько экономическая, настолько и философская. Моя мама говорит: «Немцы всю жизнь должны, живут в долг, а тротуары шампунем моют…» Дескать, дело не в долге, а смыслах. Этих самых долгов…

Поделиться в соцсетях

guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments